Die von den Versicherungsgesellschaften den Kunden angebotenen Rückkaufswerte sind meistens so niedrig, dass sie dem so genannten inneren Wert der Policen bei Weitem nicht entsprechen. Vor diesem Hintergrund hat sich ein aktiver Zweitmarkt für Kapitallebensversicherungen etabliert, auf dem Lebensversicherungsfonds in gebrauchte Lebensversicherungen investieren.

Die Lebensversicherung ist seit jeher eine beliebte Form der Kapitalanlage und der Risikoabsicherung. Jedoch erreichen nur 50 % aller Verträge das tatsächliche Laufzeitende. Eine vorzeitige Kündigung ist für den Versicherungsnehmer jedoch unter Umständen mit finanziellen Nachteilen verbunden. Diese Tatsache führte zur Entwicklung eines Sekundärmarktes für gebrauchte Lebensversicherungen und zur Entstehung von Lebensversicherungsfonds.

Anstatt seine Lebensversicherungspolice bei der Versicherung zu kündigen, verkauft der Versicherungsnehmer diese einfach an einen dafür spezialisierten Makler über den Sekundärmarkt (Zweitmarkt). Der Verkäufer erzielt hierbei einen höheren Preis für seine Police als den Rückkaufswert der Versicherung; der Käufer zahlt weniger als den tatsächlichen Wert der Police.

Auch in Deutschland besteht seit einiger Zeit die Möglichkeit - in Form eines geschlossenen Fonds - entweder in deutsche, britische Kapitallebensversicherungen oder in US-amerikanische Lebensversicherungsfonds zu investieren.

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Optimierte Versicherungsportfolios können anhand versicherungsmathematischer Verfahren erstellt werden
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Bei Investitionen in Lebensversicherungsfonds, die Kapitallebensversicherungen aufkaufen, erzielen Sie gesicherte Liquiditätszuflüsse

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Ein Lebensversicherungsfonds kauft bereits bestehende Versicherungsverträge auf. Die bestehenden Versicherungspolicen werden von dem Lebensversicherungsfonds zu einem Preis erworben, der weit unter dem inneren Wert der Versicherungspolicen liegt. Dennoch liegen die Preise noch über dem so genannten Rückkaufswert, der von den Versicherungsunternehmen im Falle einer vorzeitigen Kündigung dem Versicherungsnehmer erstattet werden.

Der auf diesem Wege aufgekaufte Versicherungsvertrag wird von durch den Lebensversicherungsfonds weitergeführt, bis das vertragliche Laufzeitende erreicht ist, oder der Versicherungsfall eintreten sollte.

In Deutschland bestehen mehr Lebensversicherungen, als Bürger wohnen. Fast 100 Millionen Lebensversicherungsverträge gibt es in Deutschland. Nahezu jeder zweite Vertrag wird vor Laufzeitende gekündigt. Auch in der Zukunft ist ein gegenläufiger Trend nicht abzusehen. Ein Kreislauf, der sich nicht aufhalten lässt.

Die Möglichkeit die Lebensversicherung zu verkaufen statt zu kündigen, ist den Deutschen bisher noch recht unbekannt. Prognosen gehen allerdings von zweistelligen Wachstumsraten in der Branche aus. Der Trend seine Lebensversicherung gewinnbringend zu verkaufen wird sich also eher verstärken.

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Mehr Informationen zu Deutschen Lebensversicherungsfonds finden Sie hier:

Die Grundlagen Deutscher Lebensversicherungsfonds
Das Fondskonzept
Die Vorteile im Überblick

Gemessen an dem Prämienvolumen ist der britische Lebensversicherungsmarkt weltweit der drittgrößte und in Europa der größte. Im Gegensatz zur deutschen Kapitallebensversicherung gibt es in Großbritannien keine Beschränkung des Aktienanteils. Die britischen Policen dürfen also theoretisch bis zu 100 Prozent in Aktien investieren. In der Praxis übersteigt der Aktienanteil der Lebensversicherung allerdings selten 40 Prozent.

Nichts desto Trotz gelten britische Lebensversicherung als dynamischer und renditestärker als die deutschen Lebensversicherungen. Die Geschichte der britischen Lebensversicherungen begann im Jahr 1844. Seitdem haben sich mehr als 200 Lebensversicherungsgesellschaften in Großbritannien niedergelassen.

Auch in Großbritannien werden mehr als 70 Prozent der abgeschlossenen Verträge werden vor Laufzeitende gekündigt. Für die Branche der Ankäufer von Lebensversicherung wirkt sich dabei besonders die Entscheidung der Finanzdienstleistungsausfsichtsbehörde aus, die die Lebensversicherungen auffordert, den Versicherungsnehmer auf den Vorteil durch den Verkauf der Lebensversicherung hinzuweisen.

Mehr als 80 Prozent der Versicherungsnehmer in Großbritannien wissen so über die Möglichkeit des Verkaufs ihrer Police auf dem Zweitmarkt bescheid.

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Mehr Informationen zu Britischen Lebensversicherungsfonds finden Sie hier:

Die Grundlagen Britischer Lebensversicherungsfonds
Renditeerwartung
Chancen und Risiken im Überblick

Die Investition in einen US-Lebensversicherungsfonds unterscheidet sich von einer Investition in Lebensversicherungsfonds, die gebrauchte britische oder deutsche Lebensversicherungen erwerben in verschiedenen Bereichen. Britische und deutsche Lebensversicherungsfonds erwerben Kapitallebensversicherungen, US-Lebensversicherungsfonds hingegen Risikolebensversicherungen.

Die zu erzielende Rendite bei US-Lebensversicherungsfonds ist daher nicht abhängig wie hoch die (Kapital-) Überschüsse sind, die das Versicherungsunternehmen dem gekaufte Lebensversicherungsvertrag gutschreibt, sondern vom Eintritt des Versicherungsfalls (= Ableben der versicherten Person). Da der US-Lebensversicherungsfonds die Police in der Regel mit einem Preisabschlag auf die Versicherungssumme erwirbt, erhält er bei Eintritt des Versicherungsfalls durch Vereinnahmung der Versicherungssumme im Regelfall mehr als er vorher für die einzelne Police aufgewendet hat.

Ein Investment in US-amerikanische Lebensversicherungspolicen über den Zweitmarkt ist im hohen Maße unabhängig von der Entwicklung der traditionellen Märkte für Kapitalanleger wie beispielsweise Aktien, Anleihen oder Immobilien. Mit einer Investition in US-Lebensversicherungsfonds hat der Anleger die Möglichkeit, an einem breit diversifizierten Portfolio zu partizipieren, dessen Risiko durch den Ankauf einer großen Anzahl unterschiedlicher Policen von verschiedenen Versicherungsgesellschaften gestreut werden soll.

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Einleitung und Grundlagen der US-Lebensversicherungsfonds
Funktion
Renditeerwartung
Die Chancen und Risiken

Der Anleger hat die Wahl zwischen Lebensversicherungsfonds, die in deutsche, britische oder amerikanische Lebensversicherungen investieren. Die Unterschiede bei der Anlage in länderspezifische Lebensversicherungen liegen im Detail.

Die verschiedenen Konzepte unterscheiden sich im Wesentlichen durch die Besonderheiten der Versicherungstypen. Während deutsche und britische Lebensversicherungsfonds in Kapitallebensversicherungen investieren, investieren US-amerikanische Lebensversicherungsfonds in Risikolebensversicherungen.

Bei Risikolebensversicherungen ist die Höhe der Ablaufleistung des Versicherungsvertrages von Anfang an festgesetzt. Anders als bei den Kapitallebensversicherungen steht es bei einer Risikolebensversicherung nicht fest, wann das Geld zu Auszahlung kommt. Bei Kapitallebensversicherungen steht zwar der Auszahlungszeitpunkt genau fest, dennoch ist eine Kapitallebensversicherung von den Wertentwicklungen der Kapitalmärkte abhängig.

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